编者按：中国人寿把学习宣传贯彻党的二十大精神作为当前和今后一个时期的首要政治任务和头等大事，持续强化金融工作的政治性、人民性，不断提升专业性，切实担负起经济“减震器”和社会“稳定器”重大使命，引领行业积极服务国家战略与民生保障。为生动呈现公司基层一线学习贯彻的典型事迹和良好风貌，我们推出“学习贯彻二十大 同心共赴新征程”专栏，凝聚奋进力量，鼓舞全系统用心、用情、用力为推进中国式现代化贡献国寿力量。
近日，家住杭州市富阳区鹿山街道南山村的陈女士收到一笔14.5万元理赔款，这是她今年因颅眶沟通恶性肿瘤接受质子重离子治疗后，由“西湖益联保”报销的医疗费用。这次治疗总共花费30万元，医保报销将近11万元，剩余部分本来要自己承担，好在她连续两年投保“西湖益联保”，而且今年将质子重离子治疗纳入保障责任，又报销了一大半。
陈女士目前状态良好，虽然后续还要治疗，但她说“自从有了‘西湖益联保’，安心了不少，真心感谢政府为老百姓提供了这么好的保障。”
西湖益联保工作人员上门慰问陈女士
这样的温暖瞬间，自“西湖益联保”2021年上线以来，每天都在杭州发生。“西湖益联保”不仅让500万参保市民有了更多更优的治疗选择，同时也减轻了医疗费用负担，在构建多层次医疗保障体系，防止因病致贫、因病返贫，构筑共同富裕民生保障防线方面发挥了重要作用。
2021年1月20日
杭州市商业补充医疗保险西湖益联保上线
创新设计 应运而生
“西湖益联保”是由中国人寿寿险浙江杭州分公司作为主承保，联合共保体共同落实浙江省委、省政府关于促进商业补充医疗保险发展的指示精神，联合推出的杭州市商业补充医疗保险。
共保体对外联络人、分公司健康保险部负责人表示：作为杭州唯一由政府指导支持的普惠型商业补充医疗保险，“西湖益联保”进行了大量创新性设计，如实行市级统筹管理，参保不限年龄、户籍和既往病史，不设置健康状况、疾病风险、职业类型等投保限制条件，以满足不同年龄、不同收入水平、不同健康状况群体的医疗保障需求。
同时，该产品与杭州市现行的基本医疗保险紧密衔接，医保个账可为全家人投保，其主要功能除了接力基本医保对重特大疾病医疗费用进行报销，还能部分突破医保目录限制，提供责任范围更广的医疗保障。同时，支持“一站式结算”，对符合条件的参保人发生规定病种门诊、住院医疗费用，在医院结算的时候，直接由医保系统实时结算赔付。参保人不需要先垫付再向保险公司申请理赔，能有效缓解“看病垫资、理赔跑腿”难题，同时也能大大减轻病人的经济负担。
精准引导 广泛覆盖
“西湖益联保”参保与理赔全部在线上完成，为了更好地为参保市民提供服务，共保体在各成员业务窗口、医保办事大厅派驻专员，接待市民咨询、理赔事宜，用温暖而周到的服务，让项目更加深入人心。
工作人员在杭州市民之家向市民介绍西湖益联保
2021年1月20日，“西湖益联保”正式上线，至当年3月31日集中参保期截止，杭州市参保470余万人，参保率42%，参保规模和参保率在全国主要城市中均位居前列，且总体投保结构比较合理健康，有利于产品可持续发展。由此也初步形成了 “商业+公益”“服务+可续”的“杭州模式”，成为“惠民保”项目的先进典型。
紧贴需求 动态优化
为彰显惠民本质，响应市民呼声，2021年中国人寿寿险浙江杭州分公司协同共保体充分吸收医院和专家意见建议，先后完成两批次医保目录外药品目录优化调整，并将原方案未覆盖的自费诊疗项目及医用材料费用纳入责任范围，同时对符合条件的医疗费用开展追补报销。调整后，优化效果显著，仅追补报销一项，2021年度就有超4万参保人直接受益，报销金额超2.3亿元。2022年也对原保障责任作出优化调整，适当降低起付线，并将医保目录内超医保限定支付条件的自费药品、诊疗项目及医用材料纳入责任范围。优化效果显著，2022年度有超9万参保人直接受益，报销金额近2.3亿元。
2022年“西湖益联保”四重保障为9万多市民提供了超69万人次报销理赔，为他们减轻了6.9亿元医疗费用负担。在构建多层次医疗保障体系，防止因病致贫、因病返贫，筑牢共同富裕民生保障防线方面发挥了重要作用。
以单笔赔付最高金额为例，该参保人员总医疗费用351余万元，经基本医保、大病保险报销之后，“西湖益联保”支付超121万元，有效减轻了家庭医疗费用负担。还有备受关注的杭州市西湖区血友病双胞胎兄弟，“西湖益联保”2021年和2022年连续两年支付金额都达到240万元，为这个困难家庭带来了生活的希望。
不少受益市民给“西湖益联保”发来感谢信、赠送锦旗，感谢“西湖益联保”为他们减轻了看病负担。更多没有发生实际理赔的参保市民则认为，参保“西湖益联保”，是“我为人人，人人为我”互助友爱精神的最佳体现，一百来元保费并不贵，最好自己用不上，能帮助有需要的人度过难关，本身就是一件很有价值的事情。
病人家属向西湖益联保表达谢意
助力共富 获得肯定
正是凭借“零门槛、低保费、高保障、广覆盖、待遇全、理赔易”等创新特点，“西湖益联保”取得了良好的品牌效应和社会效益。2022年参保人数增至496万，参保率升至44%，已成为推进浙江省共同富裕示范区建设的重要举措。
2021年10月，浙江省医疗保障局、中国银保监会浙江监管局联合发文，强调发展以“西湖益联保”为代表的商业补充医疗保险，是建立完善多层次医疗保障体系的重要举措，是医疗保障制度改革的制度创新，对于满足不同年龄、不同收入水平、不同健康状况群体的医疗保障需求，打造全生命周期公共服务优质共享，缩小城乡、职业之间等不同人群的医疗费用支出差距，促进共同富裕示范区建设具有重要意义。
杭州市党史学习教育领导小组办公室编写的2022年《杭州市党史学习教育“民呼我为”最佳实践案例》中，“西湖益联保”以“精准保障，完善多层次医保体系”上榜，成为医疗保障领域仅有的两个案例之一。
人民日报等机构联合举办的“多层次医疗保障优秀案例征集”活动中，“西湖益联保”通过政府、学界、保险等十位多学科专家评审，当选8个“优秀案例”之一。
全面升级 良性发展
“西湖益联保”作为构建多层次医疗保障体系的重要组成部分，坚持以高投保率、高理赔率、高覆盖率为目标，在杭州市医疗保障局的指导下，中国人寿寿险浙江杭州分公司协同共保体统筹研究，对2023年度“西湖益联保”产品方案再次进行了全方位升级优化，总结起来可用“高、低、广、优”四个字概括。
高
报销额度更高，罕见病保额从10万元提高至15万元，使得总保额从315万元提升至320万元，强化特定人群保障。
低
报销门槛更低，责任一起付线由1.3万元降至1.1万元，责任二起付线由从0.7万元降至0.5万元，从而扩大受益面，提高被保险人获得感。
广
报销范围更广，新增“医保超限”项目，将超限药品、材料及诊疗项目纳入责任二保障，同时新增罕见病药品种类，进一步提高产品保障水平。
优
报销比例更优，责任一、责任二合理分配赔付比例，随着医疗费用的提高，赔付比例逐渐升高，提高大病保障力度。
中国人寿寿险浙江杭州分公司将一如既往秉持惠民便民宗旨，坚持“保本微利”原则，时刻关切市民需求，持续优化产品方案，提升理赔服务，为进一步完善多层次医疗保障体系、织密医疗保障安全网、筑牢共同富裕民生保障防线贡献力量。
